大揭秘！ 区块链，中国新骗局？

现在，区块链成为新宠。 这种脱胎于比特币的神秘数据处理技术，已经被形容为几近完美，这正常吗？ 接下来玩玩帮小编就带大家详细了解一下。

当心：中国的区块链骗局

在互联网金融受到质疑、批判、打压的时候，区块链的概念应时出现了。 这种诞生于比特币的神秘数据处理技术被描述为近乎完美、去中心化、开放、不可篡改和自治。 ，除了最有趣的金融领域，据说艺术、法律、医疗、房地产、电子商务等领域都可以应用区块链技术，人们似乎期待他拯救地球。

从这个角度来看，区块链似乎是万能的，它可以应用于所有行业。 ——如果有人向你那样吹嘘，那他就是骗子。

一个概念就像一张船票，就像你穿上这件外衣，你就在船上了，但金融领域是不缺概念的地方，完美的东西是真的不存在的。 说到去中心化，我们不禁要质疑全网各个节点所谓交叉验证的必要性和效率； 谈到最安全的时候，我们可能要仔细考虑这个基础数据网络安全应该掌握在谁的手中； 更重要的是，当谈到技术改变金融时，金融的本质是什么？ 是技术吗？ 明显不是。

一位资深技术专家指出，这种去中心化的分布式数据处理技术其实在十多年前就已经存在了。 就其本身而言，它表明应用研究存在问题。 事实完全一样。 当人们在谈论区块链如何颠覆传统金融时，除了人山人海的区块链论坛，只剩下相关上市公司股价的起伏。 当一个新概念正在兴起、发酵和火爆时，谨防它成为这片神奇土地上的下一个庞氏骗局。

重磅观点

区块链、大数据、P2P、普惠金融——中国互联网金融的邪路。

一、胡说八道的区块链征信

区块链技术对信用报告的重要性被高估了。

区块链是一个去中心化的数据库。 我们打个比方：一家公司有多个分支机构。 分行记账后，将账本存放在总行。 这是一个传统的数据库，比较容易被篡改。 每次分支机构制作一页账目时，它都会复印多份并销毁。 随机分布到其他分支，必要时拼接还原，这是一个去中心化的数据库，很难被篡改。

区块链技术最重要的成就是比特币。 很多朋友都在做，我也一直在关注。 比特币虽然有争议，但原则上是有道理的。 每个账户有多少币比特币众筹骗局揭秘，给其他账户多少币，需要向全网公开广播，分发存档。

目前征信的瓶颈在于：数据太少，质量太差，与信用的关联度太低，“巧妇难为无米之炊”，再精巧的模型和算法，也是难以准确判断用户的信用。 至于数据库是不是去中心化的，根本不重要。

此外，征信相关数据非常敏感，征信机构和用户都不愿意公开。 数据是征信机构的命脉，每个家庭都希望别人公开，保密。 用户不希望自己的数据被公开，一言一行都广播到全网。 想想就害怕。 是《1984》：“区块链在注视着你！”

是否有去中心化的信用报告系统？ 它已经存在了数千年——熟人借贷网络。 信用好不好，熟人都知道。 该网络上的每个节点不仅存储与信用相关的数据，而且还做出独立的决策。 不仅硬盘是去中心化的，就连CPU也是去中心化的。

越是缺乏科学精神，人们对技术的态度就越是分化：有的人有时排斥、抵制，视之为洪水猛兽； 有些人，有时是迷信和狂热的，认为它可以包治百病。

每项技术都有其局限性，区块链货币有其独特的价值，区块链征信纯属扯淡。 在这片神奇的土地上，不仅是区块链，大数据、P2P等也都误入歧途。

2.大数据征信或大数据反欺诈

区块链征信的基础是大数据征信。 即使所有的数据都打通了，算法再发达，还是会遇到瓶颈。 金融科技绝不是万灵药。 信用局分析数据后，会给个人打分或信用额度。 比如芝麻有702个积分，蚂蚁花呗有2.2万元的额度。 其实，这是不科学的。

信用是相对的，不等同于身高。 身高是绝对的。 姚明身高2.26米。 只要测量方法正确，无论观察者高矮胖瘦，近距离远近，他都是2.26米。 功劳不是这样的，人是多面的：“爸爸傻了，他答应周末带我去公园的。” “我丈夫已经做到了他所承诺的一切。” “他说他会永远爱我，大骗子。” “他工作的时候非常准时，从不耽误。” “该交物业费了，拖了两年！” 也是贷款，可能还给村长，赖的同学，京东白条，赖的P2P债。

现在的大数据征信机构要求用户提供运营商、支付宝、淘宝、微信、京东、网银、信用卡、个人邮箱、企业邮箱账号和密码、身份证、手机通讯录、工作单位、家庭地址。 隐私被剥离，最后要么被拒绝，要么给几千美金的信用。

这不是信用报告，而是反欺诈。 上述数据虽然敏感，但与个人信用的相关性并不高。 机构只能据此判断用户是否为正常工作、生活的正常人。 至于他的信用好不好，现在还不得而知。 为了控制坏账，授信额度只能扩大到几千元。 判断一个人是不是正常人，没必要这么麻烦，熟人一眼就能看出来。

大数据征信机构需要的数据越来越多，用户越来越觉得麻烦和羞辱，这会导致反向淘汰：用户越不尊重，越拒绝大数据征信，剩余用户质量越来越差越来越差。 这导致坏账率上升，借贷利率上升，机构索要更多数据，普通用户出逃……恶性循环。

你愿意借给某人多少钱？ 熟人最清楚，每个人的答案都不一样。

大数据技术也有局限性，适用于对准确性要求不高的领域。 天气预报不错。 明天中午12:00有80%的几率下雨。 如果届时不下雨，后果并不严重。 你可以推荐产品。 根据消费记录，推荐三星手机。 如果您不感兴趣，请不要订购或购买。 但是，如果坏账率高于10%，通贷平台就会倒闭。 大数据征信精准度够不够？

大数据适合剔除可疑用户，但很难给正常用户准确的信用。

3、该死的P2P理财终端

这不是诅咒，这是命运。

各大P2P平台已经开始取消线下理财网点，接下来取消的将是线上理财客户端，包括PC端和移动端，都是面向散户的，取而代之的是面向机构的ABS部门。 美国主要的P2P平台LendingClub和Prosper，现在主要靠机构提供资金，这是正道。

散户理财终端是特殊阶段的过渡形态，其命运是“过河拆桥”。 当平台交易量较小，业务不稳定时，理财终端只能面向散户。 当交易量大、业务稳定时，理财终端将面向机构。

P2P平台名义上是信息中介，收取服务费，实际上是信用中介，赚取点差。 给定贷款利率和坏账率，理财成本越低，利差越大。 理财成本包括两部分，显着的是理财率，暗的是营销成本。

P2P平台刚刚起步时，借贷端的交易量还不足以说服机构购买这些资产：评估是有成本的，即使是优质资产，量少也不划算； 如果平台不能提供标准化的基础数据，机构难以评估； 数据（核心是坏账率）可能不稳定，甚至难看，毕竟需要摸索。

但是放贷需要资金，只能找散户，不能找机构。 散户和机构有什么区别？ 这太愚蠢了。 基础数据不好看、不稳定甚至什么都没有也没关系。 散户不感兴趣，看不懂。 散户认清两点：利率高，平台看起来靠谱。 只要贪心能战胜恐惧，就敢投资。

由于理财终端面向散户，平台要承担较高的理财利率和营销费用。 一线平台理财利率也在10%左右，营销费用更是惊人：平均获客成本超过1000元，包括砸搜索引擎、影视、平面媒体广告、发软文、做公益、慈善、买会员、行业奖励……让平台看起来靠谱。 散户想要什么比特币众筹骗局揭秘，平台给什么。 好的平台可以给，坏的平台也可以。

当P2P平台的交易量超过100亿时，就需要考虑为机构发行ABS。 ABS全称Asset Backed Security（资产支持证券）。 如果平台能够提供基础数据证明之前贷款的坏账率是可以接受的，机构自然会愿意为新的贷款提供资金。 分期乐和京东发行的ABS受到机构青睐，利率仅为5%左右。 宜人贷还将推出线上消费金融信贷ABS。

存在“资产荒”，机构对优质资产趋之若鹜。 如果P2P平台交易量大，对资产质量有信心，应该向机构发行ABS，降低资金成本。 既然能说服机构，降低成本，何必花钱糊弄散户呢？

卓越P2P平台做大后，将逐步用ABS部门取代现有的理财终端。 哪个部门能以更低的成本获得资金，哪个部门能留住重用，这是正常的商业逻辑，除非老板不想赚钱，或者心里有鬼。

“我们做的是普惠金融，就是把利润让给理财客户（尤其是散户）。” 小心，说这话的都是骗子。 贷款人说普惠金融是有道理的，因为中国还有很多个人和小微企业拿不到贷款。 理财方面说的不合理，有钱没钱肯定有隐情。

当然，银行做P2P，更像是脱裤子放屁。

你真的了解区块链吗？

在目前媒体和金融行业的描述中，真正把区块链技术解释清楚的寥寥无几，更多的是对该技术未来的各种假设。 所以区块链要落地，这个领域的创业者还是需要脚踏实地的。 轻谈颠覆是没有意义的，动不动就谈技术创新。 凡是不切实际地谈概念都是耍流氓。

这些区块链初创公司到底在做什么？

区块链技术近来可谓大火。 各界人士纷纷表示看好区块链未来的市场发展，相信区块链未来可以应用于互联网金融、医疗等各个领域。 但就目前国内的发展来看，在区块链技术团队中，布比已经实现了基于区块链技术的积分应用，小易则基于区块链技术进行了股权众筹。 这是否意味着区块链技术有了真正的应用？

上市公司真的在做区块链吗？

区块链概念热度持续发酵。 今年1月阿里金融宣布可能提供基于区块链技术的云服务平台后，飞天诚信、恒生电子、广电快报等区块链概念股相继发表了对区块链研究的看法。 但值得疑惑的是，这些上市公司用区块链技术干什么？

谁在谈论区块链？

区块链技术在中国的普及，离不开一批布道者的研究和布道。 看看都有哪些人在谈论区块链，他们不同的履历和观点，相信能帮助大家重新发现和理解区块链。

为此，区块链被视为继蒸汽机、电力、互联网之后的第四次技术革命。

美妙的观点

避免对区块链抱有不切实际的幻想

对于一个新的行业，我们应该着重避免过度的未来主义。 比特币和区块链可以解决当前的一些问题，但是我们过度幻想了它在未来可能给我们带来的好处，而忽略了这些实际的例子。 .

神一般的“区块链”未必能跨过五座大山

据中国之声报道，澳大利亚企业家克雷格·怀特本月2日公开宣称自己是比特币创始人，并提供了相关证据。 于是，曾经光鲜亮丽的比特币，再次进入了大众的视野……

区块链概念火热下的冷思考

区块链的概念最近火得一塌糊涂。 在大家耳熟能详的中国A股市场，4月11日迎来了飞天诚信、广电运通等区块链概念股的集体爆仓，纷纷收涨停。

区块链需求多，问题也多

中国金融市场相对年轻，社会对区块链的需求主要是实现自我认证、资产可审计、资产可管理、反欺诈反洗钱、便捷监管、防伪溯源，成为新型金融监管工具和自律手段。

区块链仍处于起步阶段

最近有很多人问我，火币区块链研究中心最近在做什么样的研究，或者比较看好什么样的应用？

科技驱动崛起，区块链那么近又那么远

与传统金融业的高管不同，硅谷的创业者认为，在实现网络效应的同时，他们必须快速成长并主导某个领域。 但这并不适合金融业。

区块链技术：传统金融领域实际应用障碍重重

目前，除了比特币，区块链还没有真正投入使用。 区块链在传统金融机构中的广泛应用还有很长的路要走，需要积累技术，等待成熟机会的出现。

相关创业公司和投资人怎么说？

徐明星：区块链能否成为风口还有待观察

目前的公链在海量交易数据的处理上还存在一定的不足，这也是目前应用开发面临的一大挑战。 这需要一个漫长的过程，经过大量企业的实践，最终才能达到行业标准并大规模应用。

区块链技术引入互联网金融平台存在困难

当区块链成为行业热门话题时，越来越多的互联网金融平台开始尝试引入这项技术。 有业内人士预测：“区块链技术将重构互联网金融，互联网金融将进入2.0时代。区块链技术将直接解决征信问题，P2P将迎来‘安全风控’的最佳时期。”但随着对于区块链技术的理解和深入，行业内也出现了不同的声音，毕竟无论是哪种技术，从概念到应用的道路都未必是理所当然的。

大神引爆区块链话题，国内基金公司选择观望

新兴技术的出现，往往让很多人欢呼雀跃，觉得新时代即将来临。 最近大热的区块链技术就是这样。 有人断言区块链技术离我们并不遥远，但事实真的如此吗？

中国区块链：缺乏项目，何谈颠覆？

2015年以来，区块链相关创业公司的投资总额达到创纪录的10亿美元，区块链成为金融行业为数不多的重要热点之一。 面对如此火爆的区块链，各家创业公司和投资机构摩拳擦掌，蓄势待发。 但是，与目前国际上所有的区块链项目和应用场景相比，中国的区块链仍然进展缓慢。

区块链：去中心化可能难以监管

区块链采用去中心化、去信任化的方式，集体维护一个数据库，看似可以颠覆很多传统金融行业，提高效率，但去中心化也让整个路径难以监管，容易被有心人借用打造新的庞氏骗局，国内的政治环境和管理思想必须有一个中心，尤其是金融业的中央监管更加严格，而分权意味着主体不明确，监管难以调整主题。

区块链大热，为何国内风投迟迟不“出牌”？

业内人士分析，从风险投资本身来看，需要看到实际应用，或者说国外有非常成功的模式，而中国显然想复制这种模式。 同样，大部分风投公司对区块链研究并不深入，因此很难判断提出的应用是否可以实现，而且市场存在刚性需求，也需要时间去积累。

拒绝盲人摸象，美国人是怎么玩区块链的

从Winklevoss兄弟的投资之路看区块链在美国的应用：比特币交易平台

在参加2008年北京奥运会双人双桨赛艇比赛，成为热播电影《社交网络》的缪斯女神后，这对奇葩兄弟也没有闲着，还成为了互联网行业的VC。

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银行可能讨厌比特币，但他们想要区块链应用

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区块链在医疗领域的潜在应用价值

作者 Cyrus Maaghul 是区块链创新顾问，也是医疗保健平台初创公司 PointNurse 的产品负责人。 Maaghul 讨论了他对区块链在医疗保健领域的潜在应用的看法。

第一个基于区块链的风险投资基金筹集了 1 亿美元，摩根士丹利表示疯狂过头了

摩根士丹利警告说：这种狂热太过分了。 他们认为，外界的某些误解可能夸大了区块链技术带来的颠覆性创新。 预计金融机构及其客户将在未来 2-5 年内逐个资产采用区块链技术进行概念验证，但整个迭代过程可能会持续数十年。